Если гражданин не имеет возможности совершить дорогостоящую покупку из-за отсутствия свободных денежных средств, на помощь придут кредитные организации, предлагающие обширный перечень целевых продуктов.

Это займы и на приобретение недвижимости, и на покупку бытовой техники в специализированных магазинах, и, конечно же, автокредиты. Но выгодны ли займы на покупку машин и, если да, где можно их получить по самым низким процентам?

Условия

Условия предоставления целевых кредитных продуктов на приобретение транспортных средств зависят от конкретного банка.

В основном, автокредиты выдаются на следующих условиях:

Условие

Суть

Цель Покупка нового автомобиля у официального дилера или подержанного в автосалоне
Срок рассмотрения заявки От нескольких минут до 5 дней — в зависимости от категории заемщика, количества предоставленных документов и прочих факторов
Первый взнос От 0 % и вплоть до 70 %
Сумма В среднем до 5 млн. рублей
Срок Обычно не более 7 лет
Процентная ставка По госпрограмме – от 6 %, по обычным предложениям – от 12 % годовых
Обязательная мера обеспечения Залог приобретаемого транспортного средства
Дополнительные меры обеспечения При необходимости, банк может затребовать поручителей – как физических, так и юридических лиц
Страхование В большинстве банков обязательно оформление полиса КАСКО, страховка жизни — по желанию клиента
Досрочное погашение Возможно произвести в любой день – как частично, так и полностью, при условии предварительного уведомления банка

Данные условия носят лишь ориентировочный характер и являются усредненными данными по наиболее крупным финансово-кредитным организациям России, выдающим автокредиты.

В рамках автокредитования доступно приобретение транспортных средств как на первичном, так и на вторичном рынках.

При покупке б/у авто действуют ограничения по возрасту, обычно следующие:

 не более 10 лет  для машин зарубежного производства
 не более 5 лет  для ТС от отечественных производителей

Некоторые банки предлагают специальные продукты для приобретения отдельных марок машин.

К примеру, в банке Сетелем можно оформить займ для покупки автомобилей:

  • FORD;
  • HYUNDAI;
  • KIA;
  • SUBARU;
  • LADA;
  • CHEVROLET;
  • LIFAN;
  • MITSUBISHI;
  • GEELY;
  • DAEWOO;
  • AUDI.

Выгодно ли брать

Сами по себе кредиты предполагают получение определенной суммы денежных средств с последующим возвратом этой суммы вместе с начисленными процентами.

Обычно по потребительским и автокредитам заемщику в общей сложности приходится уплатить примерно вдвое больше, чем было изначально взято.

В связи с этим аспектом очевиден вывод – автокредит невыгоден, ведь зачем переплачивать практически в 2 раза, когда можно просто накопить денег и купить машину, не потеряв ни копейки?

Это справедливо, если рассматривать ситуацию в краткосрочной перспективе – например, у гражданина уже есть большая часть средств для заветной покупки, и не хватает лишь немного. А что делать, если свободных денег хватает едва на 1/10 от стоимости автомобиля?

Вот тут автокредит действительно будет выгоден – ведь копить деньги и отказывать себе во всем еще не значит собрать нужную сумму к намеченной дате. Здесь играет роль и инфляция, и постоянно увеличивающиеся цены на машины.

Автокредит или потребительский

Однозначного ответа на данный вопрос нет, так как и потребительский, и автокредит имеют практически одинаковое количество преимуществ и недостатков.

Если гражданину необходимо приобрести машину, ему наверняка понадобится сравнительный анализ потребительского и автокредита. Что же лучше взять?

Фактор Потребительский Автокредит
На каком рынке можно приобрести машину? На первичном и вторичном В зависимости от программы – в большинстве банков доступна покупка как новых, так и подержанных автомобилей
Ограничения по возрасту авто Отсутствуют Обычно для машин иностранного производства – не более 10 лет, для российских авто – не более 5 лет
Какие действуют обременения? Залог на приобретаемое ТС отсутствует Кредитуемый автомобиль находится в залоге у банка, оригинал ПТС, как правило, хранится в кредитной организации
Нужна ли страховка КАСКО? Нет Да, но в отдельных случаях могут оформить и без КАСКО
Нужна ли страховка жизни и здоровья? По желанию заемщика По желанию заемщика
Процентные ставки Выше, чем по автокредитам Ниже, чем по потребительским, ввиду фактора наличия программ госсубсидирования
Сроки кредитования В среднем до 7 лет В среднем до 5 лет
Размеры кредитов До 3 млн. рублей До 5 млн. рублей
Первый взнос Отсутствует Обычно от 15 %, но в некоторых банках можно взять автокредит и без первого взноса
Документы Минимальный перечень Больше, чем по потребительскому – необходимы документы по кредитуемой машине, дополнительно оформляется договор залога и др.
Требования к заемщикам Практически идентичные

Как видим, действительно нельзя дать однозначный ответ на вопрос, что выгоднее – автомобильный или потребительский кредит.

Гражданину нужно проанализировать представленные выше данные и решить, чем жертвовать – невозможностью свободно распоряжаться транспортным средством (дарить, продавать, менять и др.) в случае автокредита или же несением дополнительных расходов в виде повышенной процентной ставки при оформлении потребительского?

Стоит ли брать машину в кредит

Автокредит будет полезен тем гражданам, которые:

  • не имеют значительной доли средств от стоимости автомобиля, но хотят прямо сейчас стать счастливыми обладателями “железного коня”;
  • обладают стабильным заработком;
  • “не боятся” того факта, что машину в процессе обслуживания кредита нельзя будет продать, обменять или подарить;
  • понимают, что кредит – это большая ответственность, и в случае невыплаты банк примет принудительные меры взыскания в соответствии с действующим законодательством РФ;
  • готовы к дополнительным расходам – страхование КАСКО, а по желанию – жизни и здоровья;

  • знают, что накопление денег невыгодно, особенно из-за растущих темпов инфляции, и гораздо выгоднее взять кредит.

Если гражданин готов принять автокредит со всеми его недостатками и по достоинству оценить его многочисленные преимущества, то стоит воспользоваться займом на приобретение авто в одной из авторитетных кредитных организаций России.

Минусы

Существуют следующие минусы автокредитования:

  • обязательный залог транспортного средства – машину до момента окончательной выплаты кредита нельзя продать, обменять, подарить или иным способом распорядиться;
  • оформление полиса КАСКО, цена на который достаточно высока;
  • ограничения по возрасту авто;
  • невозможность купить машину в кредит у физического лица;
  • ограничение по маркам автомобилей;
  • обширный пакет документации – по клиенту, по автомобилю и др.

Плюсы

К достоинствам автомобильного кредитования можно отнести:

  • возможность купить машину “здесь и сейчас”, не ожидая, когда появится нужная сумма денег;
  • сниженные процентные ставки по сравнению с потребительскими займами;
  • возможность приобрести ТС по программе с господдержкой;
  • уменьшенная кредитная нагрузка из-за внесения определенной части денежных средств в качестве первого взноса;
  • льготные программы кредитования на покупку отдельных марок авто, предоставляемые банками совместно с крупнейшими производителями.

О том, выгоден ли автокредит или нет, споры не утихают и по сей день. Что самое интересное – точного ответа на данный вопрос нет. Многое зависит от банка, от условий кредитования, от текущей экономической ситуации в стране и др.

Заемщику необходимо самостоятельно произвести оценку целесообразности получения автокредита и решить – действительно ли он так необходим, или лучше поднакопить деньжат?

Видео: Потребительский кредит: правила использования и права заемщика

Ваши отзывы