Приобретая кредитку и совершая по ней покупки, мало кто из заемщиков задумывается о том, что может наступить момент, когда выплата кредита станет очень трудной или вовсе непосильной задачей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При возникновении просрочки банк принимает меры – звонит клиенту, присылает письма. В некоторых случаях предлагается провести реструктуризацию задолженности. Но всегда ситуацию удается решить и тогда банк переходит к крайним мерам – подает на заемщика в суд.

Что это такое

Процедура по взысканию кредита проводится банками только в том случае, если должник не желает идти на контакт и возвращать заемные средства. На первом этапе взыскания банк чаще всего обращается к коллекторам.

В таком случае на должника может быть оказано большое давление – звонки на сотовые телефоны, рассылка писем и сообщений, посещения. Должник в таком случае имеет право на привлечение адвоката, который поможет грамотно урегулировать ситуацию.

Взыскание задолженности  — это комплекс мероприятий, направленных на то, чтобы заемщик вернул в банк взятые средства. Кроме коллекторов взыскание могут осуществлять сотрудники банка и судебные приставы.

Взыскание задолженности может проводиться в досудебном или судебном порядке. В процессе досудебного взыскание может быть отобрано то имущество должника, которое было оставлено в качестве залога.

Через суд взыскание происходит через приказное или исковое производство. Через приказное производство банк может в кратчайшие сроки добиться судебного решения и получить деньги с заемщика в принудительном порядке. Судебное разбирательство происходит без участия сторон, однако должнику должна быть выслана копия приказа. Исковое производство используется для взыскания задолженности с юридических лиц.

Методы

Для взыскания денег с должника могут использоваться различные, законные методы. В первую очередь возвратом денег занимается служба безопасности банка, которая также может называться отделом по взысканию задолженности с клиентов.

Методы взыскания:

  • беседа с сотрудниками банка личная и по телефону, рассылка писем, рассмотрение возможности реструктуризации кредита;
  • звонки должнику от коллекторской фирмы с предупреждением о необходимости внести в банк определенную сумму;
  • рассылка писем на домашний адрес;
  • звонок на предприятие, где работает должник;
  • беседа с родственниками, личная или по телефону.

Коллекторы могут использовать методы психического воздействия:

  • угнетение обстановки на рабочем месте за счет звонков руководителю компании;
  • звонки пожилым родственникам, которые плохо относятся к долгам;
  • унижение среди соседей, беседа коллекторов с соседями по лестничной клетке с оповещением о размере долга;
  • косвенные угрозы;
  • порча двора, входной двери, стен частного дома;
  • расклеивание в подъезде листовок с фамилией должника и порочащими надписями.

Это не совсем законные методы, поэтому должник может защититься от нападок коллекторов, обратившись в правоохранную компанию, однако погасить задолженность придется в любом случае.

Последний метод взыскания задолженности, который используется банками —  подача заявления в судебные органы. Эта мера принимается в том случае, если никакие уговоры на должника не действуют, и он дает понять, что не планирует возвращать деньги банку.

Перед подачей заявления банк отправляет последнее предупредительное письмо, в котором указывается сумма долга и сроки погашения. По истечении этого срока дело передается на рассмотрение.

Взыскание задолженности может происходить следующими способами:

  1. Накладывается арест на определенную часть зарплаты. Сведения о месте работы банк получает из налоговой, после чего судебные приставы производят арест счета.
  2. Арест банковской карты, зарплатной или депозитной. Все средства, которые поступают на счет, будут переводиться судебным приставам.
  3. Изъятие имущества – к данной мере прибегают в том случае, если у должника нет банковских счетов.

Судебный пристав может также использовать такие меры принуждения, как:

  1. Арест на имущество.
  2. Запрет на выезд за границу.
  3. Удержание зарплаты до 50% от общей суммы.

Поскольку многие должники официально не трудоустроены, чаще всего применяется мера, при которой накладывается арест на счета. Из банка, обслуживающего карту, клиенту приходит сообщение о снятии денег и причине снятия, в которой будет указано – арест по решению судебного пристава.

Порядок взыскания задолженности по кредитному договору

Взыскание задолженности проводится в упрощенном и досудебном порядке.

В упрощенном и досудебном порядке должнику могут быть предложены следующие варианты погашения долга:

  • рассрочка платежей по кредиту. Клиент и банк подписывают соглашение, в котором указывается график и размер платежей;
  • реструктуризация – временное приостановление выплат по кредиту;
  • погашение задолженности без штрафов через нотариуса.

В целом, процесс взыскания задолженности происходит в следующем порядке:

  1. Банк извещает клиента о наличии просрочки и изъявляет просьбу ее погасить.
  2. Клиенту звонят сотрудники отдела взыскания.
  3. Высылается письмо с предупреждением о подаче заявления в суд.
  4. Судебный процесс, принятие решения.
  5. Исполнительное производство, взыскание долга судебными приставами – накладывается арест на счета и имущество должника.

Определенного порядка не существует, банк по своему усмотрению может предупреждать клиента несколько раз о наличии долга и подать заявление в суд, или же, предупредить один раз, но направить дело коллекторам. Важно, чтобы перед подачей заявления на рассмотрение в суде была проведена досудебная работа по взысканию задолженности.

Что делать должнику

Прежде всего, чтобы решить проблему, должнику следует обратиться в банк, иного способа не существует. Можно долго скрываться, не платить, но все закончится визитом на дом сотрудниками из службы судебных приставов. А можно попытаться договориться с банком.

Что делать должнику, если:

 Взыскание осуществляет служба безопасности банка  Если нечем платить за кредит, следует сказать об этом банку, но не избегать общения с сотрудниками. Может быть предложено несколько вариантов погашения задолженности: кредитные каникулы или реструктуризация. Также можно попытаться перекредитоваться в другом банке
 Дело передано коллекторам  В таком случае договориться будет намного сложнее, иногда даже нереально. Все, что можно сделать, это начать выплачивать долг или же дождаться, пока дело будет передано в суд. Если долг очень большой, следует сказать коллекторам, что выплатить все сразу нет возможности, но вы можете внести сумму по частям. Как правило, этого достаточно для того, чтобы давление было снижено
 Подано заявление в суд  Бояться судебного слушания не надо, ведь решение суда поможет гражданину выплатить задолженность – часто списываются все проценты и штрафы, остается только основная сумма долга. Взысканием занимаются судебные приставы, с которыми, в отличие от коллекторов, можно договориться

Лучше всего – не влезать в долги и вовремя выплачивать банку ежемесячные взносы по кредитам. Если один или два месяца внести деньги не удается, следует заблаговременно предупредить об этом кредитора, попытаться найти выход из положения до того, как долги вырастут в несколько раз и рассчитаться с ними станет попросту нереально.

Взыскание через суд

В мировой суд дело передается в случае, если сумма задолженности не превышает 50 000 рублей. В противном случае заявление будет рассматриваться в районном суде.

В некоторых случаях банки используют судебный приказ. Это удобно по тем причинам, что не нужно платить большие госпошлины, ходить за заседания. Однако, если должник будет не согласен с решением, он может подать ходатайство об отмене приказа.

В процессе судебного разбирательства кредитный договор может быть признан частично или полностью недействительным. Если будет признан таковым пункт о возвращении задолженности банку, суд может снизить размер долга, списав проценты и неустойки.

После того, как суд выносит решение, производство переходит к приставам, которые берутся за его исполнение. По почте заемщику направляется извещение, в котором назначается дата встречи с приставом, указывается сумма задолженности и предупреждение о необходимости ее погашения.

Рассмотрение дела в суде иногда оборачивается для должника в положительную сторону – могут быть сняты все штрафные санкции и пени, остается сумма долга, которая на порядок меньше той, что была заявлена банком.

Признать договор с банком или микрофинансовой организацией недействительным суд может только в том случае, если некоторые или все положения документа противоречат гражданскому законодательству. Сегодня в банках работают грамотные юристы, поэтому факт нахождения в суде ошибок в договоре снижен практически к нулю.

И все же, должнику станет проще расплатиться с долгами после суда, ведь можно будет вносить платежи в соответствии с созданным графиком.

Каждый заемщик должен стремиться к тому, чтобы не возникало просрочек  и задолженностей по кредитам. Если такая ситуация все же возникла, ее можно решить до того, как в игру вступят коллекторы. Обратившись в банк, нужно погасить определенную часть долга и попросить отсрочку, которая, скорее всего, будет предоставлена.

Видео: Взыскание задолженности