Основан «Западносибирский коммерческий банк» в ноябре 1990 года. Сегодня сеть его филиалов охватывает многие большие города России. «Запсибкомбанк» является преемником советского «Промстройбанка», специализировавшегося на финансировании газовой и нефтяной отрасли, а также строительства жилых и промышленных объектов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И сейчас одним из приоритетных направлений банковской деятельности является поддержка строительной отрасли, а именно ипотечное кредитование.

Условия

Ипотека от «Запсибкомбанка» представлена широким спектром банковских продуктов. В кредит можно приобрести:

  • готовую квартиру или дом;
  • строящееся жилье;
  • земельный участок.

Общие условия кредитования таковы:

 сумма кредита  до 80 % стоимости объекта ипотеки
 кредитная ставка в среднем  11,3 % годовых
 сумма первого взноса  от 20 %
 период кредитования  до 30 лет

Программы

Ипотечное кредитование от «Запсибкомбанка» представлено несколькими продуктами. Их условия позволяют приобрести жилище различного класса и разного ценового уровня. За счет этого воспользоваться ипотекой может большее количество категорий населения.

Новостройка

Целью кредитования является покупка квартиры в новостройке или готового жилища от застройщика.

Условия программы:

 размер займа  до 3 000 000 рублей
 кредитная ставка  11,3 %

На приобретение готового жилья

Посредством данного предложения можно купить квартиру в многоквартирном доме. Залогом становится приобретаемая недвижимость.

Условия:

 сумма  до 80 % цены жилища
 ставка  от 11,5 %

На приобретение строящегося жилья

Продукт позволяет приобрести долю от застройщика на любой стадии строительства. Условия:

 сумма  до 80 % стоимости предмета сделки
 ставка  от 11,5 %

На приобретение готового жилья для студентов

Возможность приобрести готовое жилье семьям, в которых есть дети-студенты. Условия:

 сумма  до 80 % стоимости жилья
 ставка  от 11,5 %

Отличительная особенность программы в вероятности получения отсрочки по уплате основного долга на период до 3 лет.

На строящееся жилье для студентов

Для семей, членами которой являются дети-студенты. Цель кредитования – покупка доли от застройщика или третьего лица. Условия:

 сумма  до 80 % стоимости объекта
 ставка  от 11,5 %

Может предоставляться отсрочка по уплате основного долга. До оформления и регистрации закладной действует обычная процентная ставка, размер ее не повышается.

На приобретение земельного участка

Земельный участок можно получить в собственность или длительную аренду. Условия:

 сумма  до 80 % стоимости объекта
 ставка  от 11,5 %

По всем вышеуказанным продуктам залоговым обеспечением выступает приобретаемая недвижимость. Но «Запсибкомбанк» предоставляет жилищные ссуды и без оформления приобретаемого объекта в качестве залога.

Кредит «Жилищный»

Ссуда выдается для покупки собственного жилья. Залоговым обеспечением становится поручительство либо залог уже наличествующей недвижимости. Условия:

 сумма  до 100 % от стоимости (не ограничена)
 период  до 20 лет
 ставка  14,5 %
 первый взнос  не требуется

Займ может предоставляться как единоразово, так и в виде кредитной линии (по частям).

Как оформить

Оформить ипотечный кредит в «Запсибкомбанке» можно по стандартной схеме. То есть для начала следует подать заявку в любом банковском отделении либо на официальном сайте банка.

В течение нескольких дней обращение будет рассмотрено. Как правило, онлайн-заявка рассматривается максимум в течение 1-2 дней. Свое решение банк сообщит посредство СМС или звонка на указанный в заявке номер.

Важно помнить, что данное решение предварительно. Окончательный вердикт банк вынесет после подробного изучения информации о потенциальном клиенте.

При получении предварительного одобрения можно подавать повторную заявку, но уже с приложением всех нужных документов. Срок рассмотрения заявки зависит от времени подачи, загруженности банковских специалистов и иных факторов.

Но максимум заявка рассматривается в течение 4 дней. Минимальный период рассмотрения – от 1 часа.

Положительный ответ банка дает право на поиск подходящего объекта. Далее необходимо собрать пакет документов по выбранному объекту и предоставить их кредитной комиссии. Соответствие всем банковским требованиям и условиям позволяет подписать ипотечный договор.

В случае возникновения каких-либо вопросов можно получить подробное разъяснение, обратившись на горячую линию банка по номеру (бесплатно по РФ).

Какие нужны документы

От заемщика, претендующего на ипотечное кредитование от «Запсибкомбанка» потребуется пакет документов, состоящий из:

  • заявления, оформленного по образцу банка;
  • анкеты по образцу банка;
  • копии паспорта с российским гражданством (все заполненные страницы);
  • копии загранпаспорта (при наличии);
  • копии свидетельства ИНН (не требуется при наличии справки 2-НДФЛ);
  • удостоверяющих доходы официальных документов (не нужны для зарплатных клиентов);
  • копии трудовой книжки.

Банк вправе дополнительно востребовать иные документы, если это позволяет более точно определить уровень платежеспособности клиента.

Так при наличии займов  в иных банках потребуются справки об имеющейся задолженности. Привлекаемый поручитель должен предоставить аналогичный перечень документов, за исключением заявки на кредит.

Требования к заемщику

Потенциальный ипотечный клиент «Запсибкомбанка» должен соответствовать следующим требованиям:

 возраст  до 65 лет на дату последнего платежа
 трудоустройство  постоянное
 регистрация  в регионе присутствия банка
 трудовой стаж  не меньше 6 месяцев по конечному месту работы, для зарплатников достаточно 3 месяцев постоянного трудоустройства на текущий момент

Других особых требований банк к заемщику не предъявляет. Платежеспособность клиента определяется на основании предоставленных документов об имеющемся постоянном доходе.

Как погашать

Вариантов для погашения кредита «Запсибкомбанк» предусмотрел достаточно. Выбрать «свой» вариант вправе любой клиент.

Так для погашения можно внести средства:

  • в кассе «Запсибкомбанка» (любое отделение);
  • пластиковой картой в любом банкомате;
  • при помощи банкоматов с функцией «cash-in» (наличные деньги);
  • в инфокиосках;
  • посредством ежемесячного автоперечисления с карты;
  • в любом банке посредством безналичного перечисления;
  • за счет удержания работодателем средств из зарплаты;
  • посредством использования Интернет-банка.

В случае если заемщик просрочил оплату или свершил положенную выплату не в полном объеме, он платит неустойку. Размер взимаемой пени равен 1/366 от ключевой ставки Центробанка РФ на дату подписания кредитного договора за каждый просроченный день.

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке»

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке» представлена вышеописанной программой «Кредит Жилищный».

Получить ипотеку по этой программе могут зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций и аккредитованных банком предприятий, клиенты с положительной кредитной историей в «Запсибкомбанке».

В этом случае отсутствие первого взноса обусловлено наличием определенных гарантий у банка. Например, банк достоверно осведомлен о доходе зарплатников.

Наличие положительного опыта сотрудничества позволяет оценить ответственность заемщика.

Сумма такой ипотеки не ограничена не минимально, не максимально. Размер займа может достигать 100 % от стоимости жилья.

Уровень платежеспособности и лимит кредитования определяется исходя из совокупного дохода заемщика и всех работающих членов его семьи. Это позволяет в разы увеличить сумму займа.

Обеспечением ипотечного кредита без первого взноса становится имущество, имеющееся в собственности заемщика или имущество третьего лица (недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.).

Поручительство законного супруга является обязательным. Количество остальных поручителей определяется суммой кредита. Всего можно привлечь до 4 поручителей.

С господдержкой

«Запсибкомбанк» позволяет получить собственное жилье и по государственной программе, проводимой в рамках ФЗ №214.

Согласно положениям данной статьи гражданин может жилье на первичном рынке у юридического лица. Программа представлена продуктом «Новостройка».

Особенность данного вида кредитования в  том, что можно не только участвовать в долевом строительстве, но и приобрести готовое жилье от застройщика.

Приобретаемый объект по программе «Новостройка» это индивидуальные жилые дома, квартиры, пансионаты, коттеджи, иные объекты долевого строительства. Основное требование – жилье оформляется с переходом от первого правообладателя-юрлица.

Максимальная сумма кредита по программе с господдержкой достигает 80 % от стоимости объекта.

При этом для объектов, расположенных на территории Москвы и области или Санкт-Петербурга, максимальный размер кредита равен 8 000 000 рублей. Для остальных регионов сумма ограничена 3 000 000 рублей.

Как рассчитать

Перед обращением в «Запсибкомбанк» для оформления ипотеки потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать основные параметры кредита.

Таким образом, можно определить, какая сумма окажется посильной, какой ежемесячный платеж не окажет чрезмерной нагрузки.

Предварительно рассчитав кредит, заемщик уже знает, какая сумма кредита для него максимальна. Это воспрепятствует переоценке своих возможностей и предотвратит многие неприятные последствия в будущем.

Для расчета «Запсибкомбанком» предусмотрен специальный калькулятор. В соответствующие поля вносятся:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • статус (клиент, зарплатник);
  • средний доход;
  • количество иждивенцев;
  • платежи по прочим обязательствам.

После расчета система выдаст график платежей. Но нужно учесть, что расчет является предварительным и окончательно график составляется при обращении в банк.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на  то, что условия кредитования расписаны банком весьма подробно, зачастую у заемщиков возникают дополнительные вопросы.

Можно ли при оформлении ипотеки в «Запсибкомбанке» использовать материнский капитал? Да, можно. Посредством средств материнского капитала можно погашать основной долг и проценты по нему. Материнский капитал может использоваться и при строительстве дома собственными силами.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, комиссий за такое погашение не взимается и не ограничена сумма досрочного погашения. Проценты при этом пересчитываются в меньшую сторону.

Как узнать размер ежемесячного платежа, если имело место частичное досрочное погашение? Можно обратиться в любое отделение банка либо воспользоваться интернет-банком.

Можно ли получить справку об отсутствии задолженности, если кредит полностью оплачен? Да, справку можно заказать письменно или по телефону, обратившись в кредитный отдел офиса обслуживания.

Видео: Ипотечное жилищное кредитование

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.